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■本报记者 聂国春
互联网金融风险目前已引起社会各界的高度关注。近日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)，对互联网金融风险专项整治工作进行全面部署安排。据悉，专项整治工作由国家发改委、工信部、公安部、“一行三会”、国家工商总局、最高人民法院、最高检察院等17个部门参与，计划至2017年3月底前完成。
在国办发文的当天，央行、银监会、保监会、证监会、国家工商总局等相关部委则分别公布了非银支付、跨界资管、网络借贷、互联网保险、股权众筹以及互联网金融广告方面的整治细则。
紫马财行CEO唐学庆认为，各部门密集发布整治细则，将在全国范围内形成庞大、密集、联合、穿透式的互金监管“网络”，改变以往各自为营的“树状”监管形态，有利于杜绝互金领域的“监管套利”行为，严格遏制互金风险跨界蔓延。
互联网金融风险专项整治工作领导小组相关负责人在答记者问时表示，专项整治的目标是规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，维护广大金融消费者的切身利益，维护金融市场秩序，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。
专项整治坚持问题导向
据相关负责人介绍，当前互联网金融领域的风险隐患主要集中在P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等领域，专项整治坚持问题导向，将集中力量对上述六大重点领域进行整治。
《实施方案》要求严格准入管理，设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。
针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，此次专项整治将发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则。中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。
“穿透式监管”明晰责任
《实施方案》在工作原则中称，“要按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取‘穿透式’监管方法，根据业务实质明确责任。”
按照此前的分类，股权众筹归证监会管，网络借贷平台由银监会负责，互联网保险业务则由保监会来监管。但互联网金融往往具有混业经营特征，业务相互嵌套。针对这个问题，专项整治各自方案明确——持有金融业务牌照但开展业务不规范的，由牌照主管部门进行整治;不持有金融业务牌照，但明显具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征的，按照相关分领域的专项整治工作方案进行整治;不持有金融业务牌照，也不明确具备上述业务特征，或者不以上述业务为主营业务的，由省级人民政府统一组织，采取“穿透式”监管方法，综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，对业务实质进行界定，落实整治责任。“‘穿透式’监管强调实质重于形式，在我国目前金融分业监管体制下，人为划分不同的监管领域，严格遵守监管形式要求，会导致监管真空和增加套利机会，‘穿透式’监管就是要刺破表面看实质。”北京大学法学院教授彭冰说。
拍拍贷CEO张俊认为，方案反复强调要实施“穿透式监管”，也就意味着监管和整治工作会以平台从事的具体业务性质来定性，许多打着“智能投顾、科技金融”旗号的平台，虽然改名不叫P2P，但并不能规避监管和整治。
实施方案也是金融教育
根据国务院《实施方案》要求，“稳步推进各项整治工作”，整个整治工作被划分为四步，并且有严格的时间表。
记者了解到，专项整治工作从2016年4月开始，摸底排查工作已经在7月底之前完成;目前已经进入了清理整顿阶段。对不同违规企业划分三种情况进行处置：对违规情节较轻的，要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。这项工作将在今年11月底之前完成。
同样需要在11月底之前完成的还有督察和评估工作。验收总结，上报领导小组办公室和由央行会同相关部门报国务院，则分别需要在2017年1月和3月之前完成。
为何专项行动实施近半年才发布《实施方案》,对此，互联网金融千人会创始会长、中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，在摸底排查结束后，政府和监管层基本掌握了风险情况，明确了下一步的行动部署。此时发布整体方案和配套制度，能够满足社会公众的知情需求，使金融消费者明确投资方向和市场预期，也能够帮助互联网金融平台制定整改措施和经营方针，可以说方案的公布选择了一个关键的节点，具有非常重要的意义。
彭冰则认为，此时公布4月已签发的文件，除了符合法治要求、公开化和透明化目的外，还有另一层涵义，“就是要安抚公众和教育投资者”。
“公布整治的具体标准，有助于人们认清整治的目的和范围，也有助于相关从业机构及时整改。”彭冰说，同时，公布整治规则对于投资者来说，也是一次投资风险教育活动。投资者依据整治文件的要求，可以明确投资方向，把握投资中面临的风险。
