■周重耳

　　随着全国统一的个人征信系统的建立和宣传普及，越来越多的普通人建立起了自己的信用财富，个人信用也因此影响到了每个人的日常经济生活。

　　那么，在个人征信方面，消费者又有哪些权益呢?中国人民银行征信中心副主任王晓蕾认为，主要应维护四大合法权益。“老百姓最重要的权利就是知情权。”王晓蕾说，一是老百姓有权利知道征信系统以及这个征信系统运行的机制，包括它的数据从哪里来、加工处理过程、以及最终怎么使用等。二是涉及到具体的社会公众，包括这个系统到底记录了您的哪些信息，这些信息是否正确，有哪些机构查过您的信用记录等。

　　据介绍，从2004年征信系统运行开始，央行就开始提供个人信用报告的查询服务。最初是现场查询，在人民银行2100多个网点都可以查询本人的信用报告。随着信息技术的进步，目前央行征信中心开始向社会公众提供互联网查询信用报告服务。

　　其次，异议权也是与公众密切相关的权益。如果公众发现信用报告里面的信息不是自己的内容，或者有些信息弄错了，可以向征信中心或者业务发生机构提出不同意见。为了落实个人的异议权，征信中心和各金融机构均做了很多工作。如果发现信用报告有误，征信系统会用最快的速度更改过来。如果个人和金融机构存在争议，个人还拥有诉讼权。目前，有关个人征信的诉讼已经有一些判例，有的判决支持了个人的诉讼请求，当然这需要公安机关来认定确实存在欺诈行为。

　　另一个是重建信用记录权。个人如果有了不良记录，它不会跟着一辈子。不良信息自终止之日起，在信用报告里面保留5年，5年之后这个信息将自动删除。

　　此外，还有一个征信权利就是同意权。“我的数据我做主。”王晓蕾说，这主要表现在，金融机构要把您的信息报送到征信系统里面必须获得您的同意;同时，这些机构到征信系统查询您的信息也必须得到您的同意。

　　据了解，同意条款最初是在贷款合同里面的一个标准化条款。现在，金融机构要用比以前更为醒目的方式来提醒社会公众和借款人知道，如果金融机构要把您的信息报送到征信系统里面来，要得到您的同意。同时，征信系统也有一个技术方面的设置。每一个关于您的查询记录都会保留在系统里面，并且展示到您本人查询的信用报告里面去。您查您的信用报告，会发现在最后面的地方有一个查询记录。如果发现哪一家机构没有得到您的授权查询您的记录，您可以提出异议，也可以向监管部门进行投诉。

编辑：刘军

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