中国江苏网1月14日讯 一只馒头的钱也可以买银行理财产品？近日，互联网出现的一种三方理财网站吸引了不少投资者目光。网站集合了各家银行理财产品，将原本起购门槛为5万、10万元甚至更高的理财产品，以“团购”的形式让散户分散购买，起投金额甚至只需1元。

　　这样的银行理财产品团购，是创新还是噱头？是否值得理财本金不够5万元的投资者参与？其中又有何风险呢？记者昨日进行了采访。

　　1元可参与团购银行理财？

　　昨天，江南时报记者登录一家名为“钱先生”的网站看到，热销的产品包括中国银行、民生、光大、南京银行等24家银行，共计152款理财产品。其中，产品列表上还显示产品投资期限、预期年化收益率、人气、起购金额和团购进度等，部分产品的预期收益率达到6.5%。

　　“我们网站每天都会更新产品信息,1元起售,没有金额限制。”客服人员表示，网站是跟银行有合作的,如果想买哪家银行的理财产品,在“立即搜索”框里搜索银行名称就行。记者注意到，为打消投资者对本金安全的顾虑，该网站还打出了“你敢买,我敢赔，交易资金100%安全”的口号。

　　客服告诉记者，投资者一旦投资，钱会存在该网站账户中，成团后由网站出面向银行统一购买理财产品，后续的购买、分摊收益等均由网站负责。

　　江苏多家银行撇清否认授权

　　目前所有银行发售的理财产品，都只有网银、手机银行、微信银行和网点等渠道。那么，这样的平台是否有银行授权，进行第三方代销？记者分别致电中国银行、工行、光大等多家银行，但均被告知，从未授权“钱先生”网站及其相关机构销售该行理财产品，亦从未与其开展任何形式的理财产品业务合作。

一位银行业内人士表示，“钱先生”的“卖点”在于低门槛，他的目标客户是5万元以内投资金额的客户，但低门槛并不等于低风险。其扮演的“集合投资者”的角色,对投资者是没有承担赔偿责任的能力的,投资者只能自担风险。此外，最大的风险还是投资资金的监管问题，如何才能保障“钱先生”不跑路呢？

购买理财还应选择正规渠道

银行人士介绍，目前，这种以团购模式购买信托或PE等高风险高收益金融产品的现象比较普遍。一般来说，几个人私下签订一份协议，将资金交与其中一个人，以其名义购买产品，投资风险与收益分担。为避免道德风险，部分小型团购圈子还在银行开立联名账户，账户资金的管理和使用均按出资人约定方式进行。

理财专家介绍,监管部门一直强调风险匹配，也就是将合适的金融产品卖给承受能力匹配的投资者，银行存款为什么不设门槛，因为它基本没有风险；一般银行理财产品为什么5万元起售，因为它具备一定风险；而信托、PE产品为什么门槛动辄几百万，因为它风险高。如果一个资产只有几万元的投资者去投资信托产品，一旦发生亏损，将无法承受风险。

某股份制银行理财师分析称，钱先生的这种团购模式，表面上看去，似乎风险主要来自于金融机构，但是，很多情况下，第三方机构在发行所谓的用于团购信托、PE的理财产品，并不能做到专款专用，万一出现卷款的现象,受损害的是投资者。

即便所有的疑虑都取消，有合法身份，究其本质也只是投资者换个渠道买银行的理财产品。而产品本身较原来并没有太多不同，通俗地说“只是换了个碗吃面”。建议偏好稳健投资回报的投资者，最好选择自己熟悉的、正规的渠道打理手中闲钱，尽量规避风险。江南时报记者许小溯

编辑：刘军

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