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目前，绿色产业蓬勃发展，传统产业对绿色改造不断发起尝试，金融业面临着新的需求和挑战。在江苏，覆盖节能、污染防治、资源节约与循环利用、新能源、生态保护等多个领域的“绿色金融”业务在当地银行的积极探索下应运而生。以江苏银行为例，至2017年3月末，该行仅绿色信贷一项，贷款余额已增长至629亿元，对公贷款占比达12.06%。该行秉持绿色发展理念，“绿色金融”以环境影响作为主要评估因素，通过金融产品和服务推进绿色项目发展，为当地企业注入了新的生机，也开辟出一条绿色发展之路。
“绿色金融”助推 老牌化工厂转型再出发
化学工业是国民经济的支柱产业和基础产业。长期以来，我国化工产业发展水平处于产业价值链中低端，低能效、高污染、产能过剩、利润微薄成为这一行业无法脱离的阴影。在太湖之滨，无锡灵谷化工有限公司作为一家老牌化工企业，已经走过了50多年时光。2016年，面对此起彼伏的“化工产业严重产能过剩”的评判，灵谷化工保持年170多万吨的氮肥产量，创造2.27亿元利润，一举成为江苏省内氮肥产能总量第一、利润水平第一的龙头企业。
灵谷化工董事长谈福元介绍，建厂至今，灵谷化工面对经济形势变化，几度面临发展困境。近年来，实体经济疲软，化工产业发展势颓，“生或死”的考验似乎常在眼前。坚信实体经济是发展的命脉，氮肥生产紧扣农业，“关系到千万老百姓吃饭的事情”，谈福元决定走专业化道路，把“老本行”坚持做下去。专业化，不仅仅指产量的提升，也是资源利用率的提升和废弃物排放量的降低，为了保住企业竞争力，也为了守护太湖“生命线”，环境保护自然而然地被提上案头。2007年和2013年，灵谷化工投入20多亿元用于更新生产设备，采用多种能源综合利用技术，将煤转化率相对于全国平均水准的70%左右一举提升到了99%以上。07年至今的9年多时间，灵谷化工已累计投入48个亿，这笔巨大的投入背后离不开江苏银行绿色金融的支撑。灵谷化工在江苏银行绿色金融业务的鼎力支持下，7年间通过银团项目贷款累计获得了高达20亿元的融资额度，老牌化工企业的再度起航有了稳定的资金保障。
提起此次合作，“审批快”和“缓还款”成为谈福元心中的关键词。江苏银行相关负责人介绍，为了将绿色金融发展为品牌服务、优势领域，近年来，江苏银行不断强化客户准入管理，制定行业授信政策，主动让利，优先支持符合产业发展方向的节能环保及公共服务领域。2013年，江苏银行与国际金融公司IFC合作开展“中国节能减排能效融资江苏项目”，使灵谷化工受益的，正是其中“能效贷款”业务。截至2017年3月，江苏银行能效贷款已发放31笔，总投放达6.25亿元，成为省内绿色金融产品创新的典型代表。
突破融资瓶颈 “光伏贷”实现新能源电站建设
除了帮助企业完成“绿色转型”，江苏省绿色金融产品也在向着新能源领域延伸发展。总产值达到3360亿元，同比增长27%，中国光伏产业有成为“朝阳产业”的巨大潜力。
2016年，扬州市洁源排水有限公司计划建设太阳能发电项目时就面临着高达约一亿元的先期投入。洁源排水主要从事扬州市污水处理工程建设运行，是一家与环保息息相关，为改善城市生态环境发挥作用的企业。为了进一步向绿色转型，企业计划从用电开始改造，拟在污水处理池池面建设分布式光伏发电站，利用新能源实现用电自给自足。洁源排水负责人介绍，当时也申请了几个贷款项目，但江苏银行“光伏贷”在一个月左右就审批下来，于是就顺理成章地达成了合作。
据了解，江苏银行“光伏贷”是该行于2015年率先推出的绿色金融创新业务。不同于其他的新能源贷款，“光伏贷”是指该行向借款人发放的，用于建设光伏发电项目所需资金或偿还已建成光伏发电项目其他债权的固定资产贷款，以项目发电收入和国家可再生能源基金补贴收入为主要还款来源。项目范围择优重点支持并网型晶硅光伏发电项目及分布式电站。贷款金额不超过项目总投资的70%;原则上贷款期限最长不超过十年。
针对洁源排水的情况，江苏银行最终通过“光伏贷”对洁源排水光伏电站提供了资金支持。其中，光伏电站项目获得授信5800万元，发电的经营性现金流以及国家政策支持资金，能够覆盖授信期间内的本息支出。2016年当年，洁源排水9.8万平方米太阳能板铺设完毕，预计每年发电量达一千万度，在满足污水处理厂自身用电需求的同时，也能输电上网，为企业增添额外收益。
江苏银行相关负责人表示，为了满足市场对绿色金融产品的需求，江苏银行于2016年组成了绿色金融与PPP事业部，培养专业队伍进行金融产品的研发与创新。目前，作为该行在新能源领域的先锋产品，“光伏贷”经过两年发展，已经在领域内有了较大的市场影响力。至2016年末，“光伏贷”累计发放67笔，发放金额近50亿元，贷款余额达26.31亿元，累计支持光伏发电项目规模 540.9 兆瓦。而随着江苏银行一系列非金融企业绿色债券、并购基金、城市发展基金、绿色环保基金等创新产品的推出，也将为江苏绿色金融发展提供新的启示。(王天翊)
